L’année 2020 étant marquée par la crise du Covid-19, placer son épargne de manière sécurisée se révèle désormais indispensable. Le choix est assez complexe en raison de la multitude de produits proposés sur le marché. Avant de les sélectionner, il est important de définir ses objectifs et de diversifier son portefeuille de placements avec les bons outils en veillant à bien le sécuriser.
Définir ses objectifs
Gardons en tête que se constituer son épargne est avant tout dicté par ses propres objectifs. Le capital sera-t-il utilisé dans les prochains mois, dans les 3 ans, ou encore dans les 8 ans et plus ? D’autres produits d’épargne proposent même une échéance très éloignée dans la mesure où ils ont vocation à préparer la retraite du souscripteur.
Les objectifs varient donc d’un individu à l’autre : disposer rapidement de son capital afin de subvenir à des besoins financiers urgents, se lancer dans l’investissement locatif immobilier ou acquérir sa résidence principale, subvenir aux besoins de ses enfants pour les aider à terminer leurs études, etc.
Le choix sera aussi fonction de son âge et de sa situation familiale. Un individu proche du départ à la retraite a ainsi intérêt à réduire les risques, quitte à faire baisser le rendement. En revanche, un jeune épargnant peut s’autoriser à diversifier son portefeuille de produits d’épargne en veillant toutefois à bien le sécuriser : c’est ce que nous allons détailler dans le paragraphe suivant.
Diversifier son portefeuille de produits d’épargne
Pour commencer, le souscripteur pourra opter pour l’épargne de précaution qui sera donc souscrite sur le court terme et qui peut être immédiatement disponible en cas d’accident de la vie ou de difficulté financière. Le montant des versements sera étudié en fonction de plusieurs paramètres : ses sources de revenus et sa situation familiale entre autres. Ces produits d’épargne de précaution ne donnent lieu à aucun risque de perte en capital et la rémunération est garantie. Cependant, le rendement est faible.
Après avoir souscrit à cette épargne de précaution, le souscripteur choisira ensuite des produits plus dynamiques, c’est-à-dire à rendement plus élevé. L’épargne immobilière est la plus intéressante puisque le placement est peu risqué alors que ledit rendement est susceptible d’atteindre le taux de 3%, voire celui de 4%. Plusieurs solutions se présentent : investir en direct ou par le biais d’un exploitant, dans un bien physique ou à travers des produits pierre-papier, ou encore en pleine propriété ou en démembrement.
Par ailleurs, l’assurance-vie est un excellent produit à souscrire sur le moyen terme, voire le long terme. Elle est appréciée pour la souplesse de ses conditions de sortie et propose des supports en fonds en euros (sécurisés) et en unités de comptes (dynamiques). Le choix des supports pourra donc être personnalisé en fonction du profil de risque du souscripteur.
Pour bien diversifier son épargne, il est aussi intéressant d’y placer des instruments financiers certes. Cependant, il vaut mieux éviter d’y souscrire pendant cette période de crise en raison de la chute de leur valeur. En effet, ce sont des actifs très volatils qui subissent fortement les variations afférentes à la santé économique, c’est-à-dire selon que la période soit prospère ou en difficulté. Il faut noter que ces produits financiers peuvent aussi donner lieu à des rendements très élevés, ou à l’inverse, à des valeurs négatives. Par conséquent, la prudence est de mise, mieux vaut donc attendre que la situation économique se stabilise.
Remarque : l’avis d’un conseiller en gestion de patrimoine est primordial avant de choisir les différents produits d’épargne à souscrire à partir de cette année, en fonction de l’évolution de la situation.
